借金返済が多くて苦しい場合の対処法
借金が多くて苦しいとき・・・
こんにちは、ファイナンシャルプランナーのよろずです。
一生懸命働いているのに、給料日になるとそのほとんどが返済に消えてしまう、
苦しいですよね。借金から解放されて晴れ晴れした日を過ごしたいと思いませんか？
返済を減らすというと、破産するしかない、弁護士に頼むと金がかかる、というとても重い決断になると考えられていると思います。一歩を踏み出せずに細々と返済し続けている方も多いのではないでしょうか。
弁護士に相談って、いつしたらいいんでしょうか？？
「苦しくなったらすぐですね。」
債務整理の方法３つ
債務整理には、主に以下３つの方法があります。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
ここでは、個人で少額の人にスポットをあてて、１任意整理と３自己破産の違いをご説明します。
1.任意整理・・個人で借入れが少額の人は任意整理を検討
元本のみ５年間で分割返済していきますので、月々その金額が払えるかがポイントです。例えば元本で１２０万円の借入れがある人は、５年間毎月２万円の支払となります。しかし、元本３００万円の人であれば毎月５万円の返済となるので、それが今の収入で可能かどうかがポイントとなります。借入れしているローン会社などと個別交渉になるので、交渉がうまくいかなければ自己破産の手続きに移行した方がいいこともあります。
2.個人再生・・法的整理
3.自己破産・・法的整理
自己破産は、全ての債務が免除される代わりに、全ての資産が換金されて債務に充てられます。よって、周囲の関係者への影響もありますので、ご家族や持ち家がある方にはあまりおすすめできず、任意整理でうまくいかない場合に取られる手段であることが多いです。
借金で苦しいときは早急に専門家に相談を
どうして早めがいいかというと、どんどん対処が難しくなっていくからです。
最初に検討するのは、金利の低いローンに借り換えるという方法です。
しかし、
遅延が起きて信用情報機関に情報が載ってしまうと、この方法が取れなくなります。
次に検討するのは上記１の任意整理です。この方法であれば、自分の資産などを失わずに借金を終わらせることができます。
借金を収入でカバーすることができなくなって、また新たな仮入れをする場合は、もっと条件の悪いところから借入れるしかなくなってしまいます。
こちらの返済がまた膨らんでいくと、最後の自己破産ということになります。
自己破産は終わりではない
しかし、任意整理でも、自己破産でも、信用情報機関に載る期間は一緒のようです。返済中はもちろん、手続きをとってから５年間は新規の借入れができません。しかし、５年経てば再び借入れが可能になります。債務整理の情報はクリアされるのです。
ですので、専門家に依頼して手続きを取って早く解消をした方が未来は早く明るくなるのです。
是非早めに弁護士に相談してください。
